چگونه بهترین کارگزار را انتخاب کنیم؟

ای استخدام : آشنایی با شغل کارگزار بیمه

کارگزار بیمه شخصی است که در مقابل دریافت کارمزد از شرکت بیمه گر، واسطه انجام معاملات بیمه بین بیمه گذار و بیمه گر بوده و شغل او منحصرا ارائه خدمات بیمه ای می باشد.

همگام با پیچیده تر و تخصصی تر شدن زمینه های مختلف زندگی، نیاز به متخصصان حرفه ای برای برخورد عاقلانه با مسایل و مشکلات زندگی، بیش از پیش احساس می شود. در عرصه بیمه نیز که امروزه صنعتی پیچیده محسوب می شود، یک کارشناس آگاه به علوم بیمه لازم است که در کنار آشنایی با انواع خدمات بیمه، در یافتن بهترین شرکت بیمه به بیمه گذار کمک کند.

انتخاب بیمه مناسب در بسیاری موارد برای بیمه گذار کار ساده ای نیست. بررسی بیمه گرهای موجود در کشور، نوع پوشش، سوابق و نوع خدمات آنها برای بیمه گذارها سخت و مشکل است. کارگزار رسمی بیمه این کار را برای بیمه گذار ساده می کند. او نقش نماینده و مشاور بیمه گذار را داشته و بدون دریافت هیچ هزینه ای از بیمه گذار، بهترین نوع بیمه با بالاترین کیفیت را به او پیشنهاد می کند. همچنین در صورت بروز خسارت احتمالی، وظیفه پیگیری دریافت مبلغ خسارت از شرکت بیمه گر برای بیمه گذار را بر عهده دارد.

کارگزار رسمی بیمه با شرکت ها و موسسات بیمه در کشور که از بیمه مرکزی مجوز فعالیت اخذ نموده اند همکاری می نماید. در واقع کارگزار ارتباط بین شرکت بیمه و مشتری را برقرار می کند. او با استفاده از اطلاعات خود از بازار بیمه، مناسب ترین راهکارها و رویه ها را برای افراد و مشتریان تجاری خود پیدا می کند. کار کارگزار بیمه از موارد جزئی بیمه ای مانند انواع بیمه مربوط به افراد تا موارد کلان تر مانند بیمه های تجاری و مربوط به شرکت های بزرگ را شامل می شود.

ساعت کاری این شغل مانند بسیاری از مشاغل اداری دیگر به صورت استاندارد و معمولا از ساعت ۸ تا ۵ بعد از ظهر است. البته از آنجا که درآمد کارگزار بیمه به میزان فعالیت و کارمزدی قراردادهای او بستگی دارد، ساعت کاری این شغل هم می تواند منعطف باشد به طوری که کارگزار گاهی حتی در روزهای تعطیل هم کار می کند.چگونه بهترین کارگزار را انتخاب کنیم؟

فضای کاری کارگزار بیمه در دفاتر کاری او می باشد. آنها بیشتر ساعات کاری خود را در این دفاتر گذرانده و از طریق تلفن، ایمیل و. با مشتریان خود ارتباط برقرار می کند. البته گاهی نیز برای مذاکرات بیشتر به محل کار مشتری مراجعه می کند.

وظایف کارگزار بیمه

• دریافت اطلاعات لازم از مشتریان برای ارزیابی نیازهای بیمه ای آنها – به عنوان مثال کارگزار با بررسی سن، سوابق بیماری و میزان درآمد چگونه بهترین کارگزار را انتخاب کنیم؟ بیمه گذار، نوع بیمه ای را که برای او مناسب است را تعیین می کند.
• جستجوی شرایط شرکت های بیمه گر و مقایسه ویژگی ها، سطح پوشش و قیمت آنها – کارگزار با برقراری ارتباط با شرکت های مختلف بیمه، در مورد شرایط خدمات بیمه ای آنها اطلاعات لازم را کسب و آنها را با هم مقایسه می کند تا بهترین آنها را برای بیمه گذار انتخاب کند.
• انتخاب مناسب ترین و بهترین بیمه گر با توجه به شرایط متقاضی و معرفی آن به بیمه گذار
• پیگیری جبران خسارت احتمالی بیمه گذار- در صورتی که بیمه گذار خسارتی را متحمل شود به عنوان مثال دچار یک حادثه رانندگی و تصادف شود، کارگزار راهنمایی ها و مشاوره های لازم برای گرفتن بیمه را به او داده و کار او را در شرکت های بیمه گر تا زمانی که چک خسارت را از شرکت برای بیمه گذار دریافت کند، پیگیری می کند.
• ارائه گزارش به بیمه گرها و ناظران مربوطه – معمولا کارگزاران هر چند وقت یکبار باید گزارش فعالیت خود را به بیمه مرکزی بدهند. در ارتباط کاری که با بیمه گرها دارند نیز گاهی لازم است گزارشاتی به آنها بدهند.

مهارت و دانش مورد نیاز شغل کارگزاری بیمه

• مهارت های ارتباطی خوب – از آنجا که کارگزار بیمه با طور مرتب با بیمه گذار و بیمه گر های مختلف سر و کار دارد، باید تا حدی با مباحث روانشناسی افراد آشنایی داشته و بتواند ارتباط خوبی با دیگران برقرار کند.
• مهارت انجام مذاکره – کارگزار بابت قراردادی که با هر بیمه گذار می بندد، باید با شرکت های مختلف بیمه گر ارتباط برقرار کرده و با ارائه مشخصات بیمه گذار در خصوص خدمات بیمه ای با آنها مذاکره و چانه زنی کند تا بتواند بهترین و با کیفیت ترین بیمه را از میان آنها انتخاب کند.
• درستکاری و صداقت – از آنجا که کارگزار، نماینده و وکیل بیمه گذار محسوب می شود، اساس این رابطه بر صداقت و درستکاری است. زیرا بیمه گذار با در اختیار گذاشتن کلیه اطلاعات شخصی خود، از کارگزار به عنوان یک متخصص می خواهد که بهترین انتخاب را برای او انجام دهد. از طرفی بیمه گر نیز باید مطمئن شود که کارگزار شرایط بیمه گذار را به درستی بررسی کرده و اطلاعات صحیح و قابل اطمینانی از او در اختیارشان می گذارد. همچنین باید اطمینان یابد که کارگزار در انتخاب بیمه گر بی طرف و منصف است و هیچ نوع روابط خاصی با شرکت بیمه ای ندارد.
• داشتن دقت و توجه به جزئیات – کارگزار در بررسی شرایط و موقعیت بیمه گذار، شرایط و نوع خدمات انواع شرکت های بیمه ای و مقایسه آنها، باید به همه موارد حتی کوچکترین و کم اهمیت ترین توجه کرده و آنها را لحاظ کند تا در انتخاب نهایی خدمات بیمه ای دچار اشتباه نشود.
• مهارت در مکاتبات اداری و گزارش نویسی – از آنجا که کارگزار به صورت دوره ای گزارشاتی را برای بیمه مرکزی ارسال و مرتبا با شرکت های بیمه گر در ارتباط است، باید در زمینه مکاتبات اداری و گزارش نویسی توانمند باشد.
• داشتن اطلاعات به روز درباره صنعت بیمه – کارگزار بیمه نقش وکیل و مشاور بیمه گذار را بر عهده دارد. یک مشاوره درست بر مبنای اطلاعات دقیق و صحیح صورت می گیرد که به روز بودن و آکاهی از آخرین اطلاعات و اخبار بیمه در این مسیر بسیار لازم و تعیین کننده است. به عنوان مثال شاید یک شرکت بیمه گر در بیمه عمر خود تبصره ای اضافه کرده و محدودیت سنی آن را تغییر داده باشد، اگر کارگزار از این موضوع اطلاع نداشته باشد مطمئنا در انتخاب صحیح بیمه گر دچار اشتباه خواهد شد.
• مهارت های کار با کامپیوتر و انجام کارهای اداری- از آنجا که امروزه کامپیوتر و فناوری در صنعت بیمه نیز نفوذ کرده است، کلیه مکاتبات و بسیاری از ارتباطات اداری آن بوسیله کامپیوتر انجام می شود. بنابراین کارگزار که به طور مداوم با شرکت بیمه مرکزی و شرکت های بیمه گر و از طرفی با بیمه گذاران در ارتباط است، باید توانایی و مهارت استفاده از کامپیوتر را داشته باشد.

تحصیلات مورد نیاز و نحوه ورود به شغل کارگزار بیمه

با توجه به شرایط اعلام شده از سوی بیمه مرکزی برای ورود به شغل کارگزاری بیمه افراد باید یکی از شرایط زیر را از نظر تحصیلات داشته باشند :

• حداقل مدرک لیسانس در رشته مدیریت بیمه یا گرایش بیمه‌ای با شش ماه سابقه کارمفید بیمه‌ای
• حداقل مدرک لیسانس در سایر رشته ها و یک سال سابقه کار مفید بیمه ای

فرصت های شغلی و بازار کار کارگزاری بیمه

کارگزار بیمه می تواند در شرکت های مختلف کارگزاری رسمی بیمه استخدام شود. در صورت داشتن تجربه و سرمایه کافی، کارگزار می تواند با دریافت مجوز های لازم اقدام به راه اندازی یک دفتر کارگزاری رسمی کرده و به صورت مستقل فعالیت کند.

از آنجا که صنعت بیمه در کشور در حال رشد بوده و روز به روز به سمت تخصصی تر شدن پیش می رود، شرایط برای تصمیم گیری بیمه گذاران نیز سخت تر می شود. زیرا آنها با انبوهی از اطلاعات متنوع در خصوص انواع بیمه ها، خدمات بیمه ای و شرکت های بیمه گر مواجه هستند. بنابراین هرچه پیش می رویم، نیاز به یک مشاور و متخصص بیمه بیشتر احساس می شود.

آمار دقیقی از میزان استخدام و جذب کارگزار بیمه در کشور در دسترس نمی باشد ولی با توجه به موارد بالا می توان نتیجه گیری کرد که در سال های آتی شرایط استخدام و بازار کار خوبی برای کارگزار بیمه وجود خواهد داشت. البته زمینه کارآفرینی و راه اندازی کسب و کار مستقل خوبی در این شغل وجود دارد زیرا برای شروع کار سرمایه زیادی لازم نبوده و هر کارگزار با تجربه و علاقه مند می تواند وارد این بخش شود.

وضعیت استخدام این شغل در برخی از کشورهای جهان

استرالیا - در ۵ سال گذشته میزان استخدام کارگزار بیمه در مقایسه با رشد مثبت همه مشاغل(۱۰.۲ درصد)، کاهش ۱۶.۶ درصدی داشته است. برای سال های آینده نیز رشد متوسطی برای آن پیش بینی شده است.

درآمد کارگزار بیمه

اطلاعات دقیق و قابل اتکایی در خصوص میزان حقوق و درآمد کارگزار بیمه در ایران در دسترس نمی باشد. البته به این نکته باید توجه کرد که درآمد کارگزار بیمه از کارمزدی است که در ازای معرفی بیمه گذار از شرکت های بیمه گر دریافت می کند. این کارمزد برای بیمه های مختلف و با توجه به برخی شرایط، متفاوت است. حقوق و درآمد کارگزاری ها به میزان فعالیت آنها بستگی داشته و شاید در ماه های مختلف یکسان نباشد. معمولا درآمد کارگزار بیمه از حقوق ثابت به علاوه پورسانت تشکیل می شود.

درآمد کارگزار بیمه در سایر کشورهای جهان

آمریکا - مطابق با آخرین آمارها در سال ۲۰۱۳، درآمد سالانه این شغل ۴۷.۳۵۰ دلار می باشد.

استرالیا - میزان متوسط درآمد سالانه کارگزار بیمه حدود ۴۰.۰۰۰ دلار ( قبل از کسر مالیات) می باشد.

انگلستان - متوسط درآمد سالیانه برای کارگزار بیمه تازه کار بین ۲۳.۰۰۰ تا ۳۵.۰۰۰ دلار، برای کارگزاری با تجربه متوسط بین ۳۵.۰۰۰ تا ۵۷.۵۰۰ دلار و برای کارگزاران ارشد از ۵۸.۰۰۰ تا ۱۰۶.۰۰۰دلار و بیشتر می باشد.

شخصیت های مناسب شغل کارگزار بیمه

در یک انتخاب شغل صحیح و درست، عوامل مختلفی از جمله ویژگی های شخصیتی، ارزش ها، علایق، مهارت ها، شرایط خانوادگی، شرایط جامعه و . برای هر فرد باید در نظر گرفته شوند. یکی از مهم ترین این عوامل ویژگی های شخصیتی می باشد. شناخت درست شخصیت هر فرد فرآیندی پیچیده و محتاج به تخصص و زمان کافی است. البته چگونه بهترین کارگزار را انتخاب کنیم؟ هر فردی ویژگی های منحصربه فرد خود را دارد، حتی افرادی که به نوعی تیپ شخصیتی مشابه دارند، باز هم در برخی موارد با یکدیگر متفاوت هستند.

به طور کلی همیشه افراد موفقی از تیپ های شخصیتی مختلف در تمام مشاغل هستند و نمی توان دقیقا اعلام کرد که فقط تیپ های شخصیتی خاصی هستند که در این شغل موفق می شوند. اما طی تحقیقاتی که صورت گرفته تیپ های شخصیتی ای که برای این شغل معرفی می شوند، عموما این کار را بیشتر پسندیده و رضایت شغلی بیشتری در آن داشته اند.

خرید و فروش امن بیت‌کوین و ارزهای دیجیتال

محیط ساده و کاربردی نوبیتکس، معامله ارزدیجیتال را برای شما لذت بخش خواهد کرد.

خرید و فروش امن

اولویت نوبیتکس امنیت است. با خیالی آسوده و بدون نگرانی خرید و فروش کنید.

پیشرو و سریع

تنوع رمزارزها و سرعت معاملات، نوبیتکس را جزو بهترین بازارهای آنلاین قرار داده است.

بهترین امکانات خرید و فروش ارزهای دیجیتال

مدیریت موجودی کیف پول

رمزارزهای دیجیتال محبوب را خرید و فروش کنید و در یکجا وضعیت موجودی خود را دنبال کنید

پرداخت با کارت‌های شتاب

معامله انواع رمزارز با تومان از طریق واریز و برداشت با کارت‌های بانکی عضو شتاب

کیف پول امن

رمز اختصاصی کیف پول شما به صورت آفلاین نگهداری می شود و در برابر هک ایمن خواهد بود

کارمزد رقابتی

کارمزد خرید و فروش در نوبیتکس بسیار کم است و با بالاتر رفتن حجم معاملات کاهش می‌یابد

معاملات انجام شده

همراه با نوبیتکس بیشتر یاد بگیرید

راهنمای خرید ارز دیجیتال

ویدئوهای آموزشی

نوبیتکس بلاگ

سوالات متداول

در سود نوبیتکس سهیم شوید

با دعوت از دوستانتان با لینک اختصاصی خود، هر بار که معامله می‌کنند برای همیشه تا 30% از کارمزد معاملاتشان از طرف نوبیتکس به شما تعلق می‌گیرد

اهرم یا لوریج (Leverage) در فارکس چیست؟

بازار تبادل خارجی یا فارکس (FOREX) یک بازار برای تبادل ارز و خرید و فروش است. چه یک معامله‌گر تازه کار در بازار فارکس باشید یا یک فرد با تجربه، احتمالا از قبل با مفهوم اهرم در فارکس یا لوریج مواجه شده‌اید. اگر تازه در حال افزایش اطلاعات خود و آشنایی با فارکس هستید، ممکن است از خودتان بپرسید که این اصطلاح دقیقا به چه معنی است. از آنجایی که کارگزاران برجسته در سراسر دنیا نسبت‌های مختلفی از اهرم در فارکس را ارائه می‌دهند، در اینجا ما نکات اصلی معامله با استفاده از این ابزار مالی را بررسی می‌کنیم و به این سوال پاسخ خواهیم داد که، یک نسبت اهرم خوب چه میزان است. ابتدا اجازه دهید مفهوم اصلی اهرم را توضیح دهیم.

اهرم در فارکس چیست؟

اهرم در فارکس یا لوریج (Leverage) مقدار وجه معاملاتی است که کارگزار یا بروکر مایل است، بر اساس نسبت میزان سرمایه به میزان اعتبارات، به عنوان وام به شما قرض بدهد. مقدار کل لوریج ارائه شده توسط کارگزاری ثابت نیست. معمولا کارگزاران نرخ‌های خود را تعیین می‌کنند که در برخی موارد ممکن است به 1:100 یا حتی بیشتر نیز برسد. اهرم در فارکس بیشتر به صورت نسبت بیان می‌شود. در این مثال، به این معنی است که با هر 1 دلار می‌توانید تا 100 دلار خرید انجام دهید. برای روشن شدن موضوع یک مثال ساده‌تر خواهیم زد.

فرض کنید شما در مجموع 2 هزار دلار دارید و قصد دارید یک خانه 200 هزار دلاری بخرید. اگر اهرم فارکس را در مورد وام بانک هم در نظر بگیرید، به این صورت می‌شود که بانک محلی به شما باقی 198 هزار دلار دیگر را وام می‌دهد تا بتوانید خانه خود را بخرید. اما جذابیت این اهرم آنجا است که بیایم و فرض کنیم که خانه خریداری شده شما در هفته بعد بخاطر یک طرح عمرانی، 400 هزار دلار قیمت گذاری می‌شود.

شما 2 هزار دلار داشتید و اکنون با پس دادن وام 198 هزار دلاری، 202 هزار دلار دارید. هرچند علاوه بر جذابیت، اهرم در فارکس کمی احتیاط هم لازم دارد. اگر خانه شما ناگهان خراب شود، فقط این پول شما است که از بین خواهد رفت، و وام امن باقی می‌ماند.

چه نسبت اهرمی برای یک مبتدی خوب است

بیاید بفهمیم بهترین سطح اهرم برای یک مبتدی چیست. بسیاری از افراد تازه وارد، با استراتژی کسب درآمد به وسیله اهرم جذب بازار سرمایه می‌شوند، زیرا می‌خواهند در مدت زمان کوتاهی درآمد بیشتری کسب کنند. با این حال، به یاد داشته باشید که اهرم در فارکس با ریسک‌های خاصی همراه است. شما باید حداقل، مفاهیمی را که مستقیما با مدیریت سرمایه در معاملات اهرمی در ارتباط هستند درک کنید. مانند:

• مانده و تراز حساب شما
• مارجین
• فری مارجین یا مارجین آزاد
• سطح حساب
• کال مارجین و استاپ اوت

اگر هرکدام از این مفاهیم برای شما ناشناخته است حتما تا انتهای مقاله همراه ما باشید، تا شرح مفصلی همراه با مثال‌های واضح از این موضوعات بخوانید.

مزایای استفاده از اهرم در فارکس

ابتدا بیاید نگاهی به مزایای استفاده از اهرم در فارکس برای یک سرمایه‌گذار تازه کار بیندازیم:

احتمال کسب سود فوق‌العاده زیاد

استفاده از اهرم در فارکس به معامله‌گران این فرصت را می‌دهد تا سرمایه گذاری اولیه خود را به مبلغ بیشتری انجام دهند. حال با یک مثال می‌خواهیم بهترین نسبت اهرم را توضیح دهیم. فرض کنید یک سرمایه گذار که فقط هزار دلار در حساب خود دارد، این سرمایه گذار می‌تواند از 50 هزار دلار با اهرم 1 به 50 استفاده کند. یا مثلا فردی با استفاده از اهرم 1:100 می‌تواند از 100 هزار دلار برای سرمایه گذاری استفاده کند و در بازار فارکس معامله گری کند.

به عبارت ساده‌تر این سرمایه گذار هزار دلار ریسک می‌کند، اما اگر سرمایه گذاری موفق باشد، او اگر در یک جایگاه با حاشیه سود 100 موقعیت باز کند و از اهرم 1:100 استفاده کرده باشد، 100 هزار دلار سود دریافت می‌کند.

افزایش بهره‌وری سرمایه

به عنوان مثال، اگر موجودی حساب شما هزار دلار باشد و از اهرم 1:100 استفاده کنید، در واقع 100 هزار دلار برای سرمایه‌گذاری خواهید داشت. این بدان معنا است که شما با استفاده از اهرم در فارکس این فرصت را دارید که معاملات بیشتری را در ابزارهای مختلف تجاری باز کنید، و برای حفاظت از سرمایه، از تکنیک‌های مختلف جلوگیری از ضرر استفاده کنید.

همچنین بخوانید: مارتینگل چیست

در بازار سرمایه به سفارش خرید باز کردن موقعیت یا جایگاه می‌گویند و در این مقاله از همین واژه استفاده خواهد شد. این روش به شما اجازه می‌دهد تا پرتفو سهام یا سبد خرید خود را متنوع کنید، و خطرات ناشی از ریزش قیمت را کنترل کنید.

سطح پایین ورود

بیاید با استفاده از مثال قبلی این مزیت را بررسی کنیم که شما هزار دلار در حساب خود داشتید، و فرض کنیم شما از اهرم در فارکس استفاده نمی‌کنید. یعنی تنها با نسبت 1 به 1 معامله می‌کنید. در این شرایط، در بهترین حالت، شما می‌توانید یک موقعیت با حداقل مقدار یا لات (Lot) 0.01 باز کنید، که آن هم در جفت ارزی یورو/دلار (EUR/USD) نمی‌تواند باشد. دلیل این امر این است که در فارکس، یک لات معمولا 100 هزار از آن واحد پول است.

به عبارت ساده‌تر، در بازار فارکس و مبادله EUR/USD شما به 1,174.70 دلار نیاز دارید. با داشتن تنها هزار دلار در حساب و استفاده نکردن از اهرم فارکس، فرصت باز کردن حتی یک موقعیت کوچک را نخواهید داشت. با این وجود، به لطف نسبت‌های بزرگ اهرم در فارکس، حتی افرادی که سپرده اندکی بین 50 تا 100 دلار دارند نیز، می‌توانند به تجارت در جمع بزرگان این بازار دست پیدا کنند و سودهای خوبی کسب کنند.

شرایط مالی مطلوب

پیش از اینکه کارگزاران اقدام به ارائه لوریج در فارکس کنند، تنها فرصت تجارت با اهرم، وام گرفتن بسیار محدود از بانک با نرخ بازپرداخت بالا، وثیقه‌های زیاد و امضا ضمانت‌نامه‌ها بود. اما هنگامی که کارگزاری‌ها بیشتر شدند، برای رقابت با دیگران، با ارائه اهرم‌های بزرگ‌تر و نرخ کارمزد پایین‌تر، اقدام به جذب مشتری‌هایی که مبلغ سپرده کمی دارند کردند.

اگر شما روزانه معامله کنید، استفاده از اهرم رایگان خواهد بود، اما برای استفاده از اهرم در معاملات شبانه باید کارمزد ( سوآپ ) پرداخت کنید. رشد سپرده سرمایه گذاران که از ریسک بالایی استفاده می‌کنند، می‌تواند به راحتی تا 300-500 % سودآوری در ماه برسد، که از هر بانک و موسسه‌ای بالاتر است.

راحتی در استفاده از لوریج در فارکس

درک این نکته مهم است که درآمد اصلی یک کارگزار مناسب، از کارمزدهای باز کردن موقعیت یا معامله، سوآپ‌ها و بازدهی اهرم در فارکس حاصل می‌شود. بنابراین برای یک کارگزار بسیار مهم است که هر مشتری تا حد ممکن از خدمات آن کارگزار استفاده کند و دست به معامله بزند، و این معامله‌ها موفق باشد. هرچه یک سرمایه گذار موفق‌تر باشد و سود بیشتری کسب کند، اصل پولش بیشتر می‌شود و با پول بیشتر هنگام معامله، کارمزد کارگزار هم بالاتر خواهد بود. اگر شما ضرر کنید قطعا پول خود را خارج می‌کنید.

از این بحث می‌توان نتیجه گرفت که در این فضای رقابتی بین کارگزاری‌ها، اکثرا سعی می‌کنند تا انتخاب انواع مختلفی از اهرم در فارکس با نرخ کارمزد پایین‌تر برای مشتری راحت باشد و این اهرم‌ها با تعرفه پایین‌تری در اختیار او قرار گیرد. اغلب کارگزاران معتبر حتی خدمات مشاوره شخصی نیز ارائه می‌دهند. مشاور سعی می‌کند تا شما همه جوانب را در نظر بگیرید و بیشترین سود را کسب کنید.

امنیت

احتمالا درباره کال مارجین (Margin Call) شنیده باشید. بسیاری از تریدرها از این کلمه به حد مرگ وحشت دارند، اما در واقع این عملکرد برای محافظت از سپرده شما طراحی شده است. متاسفانه اغلب اتفاق می‌افتد که سرمایه گذار تازه کار از ریسک خرید خود خبر ندارد، و یا تحلیل اشتباهی کرده‌ است، وقتی برای کارگزار آشکار شود که احتمال از دست رفتن وامی که توسط اهرم در فارکس به شما داده بسیار زیاد است، با تماس یا پیام خودکار در مورد پر کردن موجودی حساب، برای پوشش خطرات خریدی که انجام داده‌اید اقدام می‌کند.

گاهی اوقات این معامله گران سهل انگار، اهرم در فارکس و تعهدات مرتبط با آن را فراموش می‌کنند، و در نتیجه با معاملات غیرمعقول به شرکت کارگزاری بدهکار می‌شوند. برای جلوگیری از این کار، از خدمات کارگزاری استفاده کنید تا زمانی که سرمایه گذاری موفق نبود میزان اعتبار را صفر کند. به لطف این ویژگی، شما هرگز بیشتر از سرمایه اول خود ضرر نخواهید کرد.

معایب استفاده از اهرم در فارکس

با وجود مزایایی که در بالا ذکر شد، اهرم در فارکس معایبی نیز دارد. مبتدیان نباید در دام مزایا گرفتار شوند و توجه به معایب اهرم فارکس نیز بسیار مهم است. بیایید درباره آن‌ها توضیح دهیم:

خطر بالای از دست رفتن سپرده

این ریسک یک دام روانشناختی است که افرادی که مدیریت سرمایه ، و سرمایه گذاری منظم را بلند نیستند در دام آن گرفتار خواهند شد. هنگام استفاده از اهرم در فارکس و گرفتن نسبت بسیار بالا، حسی به شما دست می‌دهد که انگار پول خیلی زیادی به صورت مجانی گیرتان آمده و باید آن را خرج کنید و در جایی سرمایه گذاری کنید.

برای هر مبتدی بسیار مهم است که به یاد داشته باشد، اهرم فارکس علاوه بر فرصت‌هایی که می‌دهد، تعهداتی را نیز ایجاد می‌کند. مهم‌ترین این تعهدات، قبول کردن قانونی است که شما را مجاب می‌کند، در صورت از دست رفتن اعتبار اولیه، و جلوگیری از ضرر و زیان و همچنین استاپ اوت شدن، مبلغ اولیه را دوباره به حساب واریز کنید.

از آنجا که با استفاده از اهرم در فارکس می‌توانید صدها برابر بیشتر از وجوه اولیه خود سرمایه گذاری کنید، ریسک ضرر کردن شما نیز بالاتر است. برای مثال اگر شما در کل هزار دلار داشته باشید، ضرر 5 درصدی آن می‌شود 50 دلار، اما وقتی از اهرم 1:100 استفاده کنید و پول شما 100 هزار دلار شود، ضرر 5 درصدی می‌شود 5 هزار دلار، در واقع شما در هر 100 هزار دلار، با یک ضرر 1 درصدی پولتان تمام می‌شود.

جبران ضرر سپرده بسیار سخت است

همانطور که گفتیم ضرر کردن با استفاده از لوریج در فارکس می‌تواند بسیار آسان باشد. اما جبران این ضرر خیلی سخت‌تر است. همیشه به یاد داشته باشید که برای جبران ضرر و زیاد، سودآوری باید چندین برابر شود. با یک مثال ساده بخواهیم بگوییم، اگر 100 دلار داشته باشید و 50 درصد ضرر کنید نصف پول شما رفته است، و برای جبران آن 50 دلار ضرر با باقی مانده پول باید 100 درصد سود کنید تا به پول اولیه خود برسید. در زیر جدول محاسبه درصد سود برای بازگشت به نقطه اولیه آورده شده است. اگر تازه کار هستید آن را چاپ کنید و همیشه هنگام خرید جلوی چشم داشته باشید.

حساب کارگزاری چیست؟ نحوه باز کردن حساب کارگزاری

تازه واردان به بازار بورس، برای پیدا کردن یک کارگزاری بورس مناسب سوالات زیادی دارند و نیاز دارند تا درباره خدمات کارگزاری بیشتر بدانند همین موضوع باعث می شود وقت زیادی از آن ها گرفته شود و با تاخیر فعالیت سرمایه گذاری خود را شروع کنند. حال در این مقاله با بیگ اینکام همراه باشید تا در مورد آن بیشتر بدانید.

حساب کارگزاری در بورس چیست؟ کارگزار کیست؟

حساب کارگزاری یک حساب مالی است که شما با یک شرکت سرمایه گذاری باز می کنید. برخلاف حساب های بانکی، حساب های کارگزاری به شما امکان دسترسی به طیف وسیعی از سرمایه گذاری های مختلف از جمله سهام، اوراق قرضه و صندوق های مشترک را می دهد. حساب های کارگزاری نیز به حساب های مشمول مالیات گفته می شود، زیرا درآمد سرمایه گذاری درون یک حساب کارگزاری به عنوان سود سرمایه مالیات می گیرد.

سرمایه‌­گذاری در بورس و خرید و فروش سهام با پول انجام می‌شود اما نه به این صورت که هر سرمایه گذار بتواند سهام را مستقیما خودش بخرد و از حساب بانکی شخصی‌اش پرداخت کند. بلکه واسطه‌ای به اسم کارگزاری وجود دارد که می­تواند این بستر امن را برای مبادلات فراهم آورد.

هر شرکتی هم نمی‌تواند همینطور الکی برای اینکه کار گزاری شود اقدام کند و ابتدا باید مجوزهای لازم را از سازمان بورس و اوراق بهادار دریافت کند. بعد از آن می‌تواند فعالیت‌هایی را در جهت ارائه خدمات به مشتریان بورس و بازارهای خارجی انجام دهد.

خدماتی که کارگزاری های بورس ارائه می دهند

کارگزاری ها موظف هستند تا اطلاعات دقیق در اختیار سرمایه گذاران قرار دهند تا امکان سرمایه‌گذاری برای افراد حقیقی و حقوقی به وجود بیاید. یعنی افراد و یا نهادها بتوانند با استفاده از خدمات کارگزاری ها، (که همان ارائه اطلاعات لحظه به لحظه و تغییرات بازار بورس است) سهام شرکت های مختلف را خرید و فروش کنند. همه کارگزاری ها سیستم معامله آنلاین دارند یعنی برای خرید و فروش سهام نیازی به مراجعه حضوری به کارگزاری نیست و فقط با استفاده از سایت و یا اپلیکیشن های معاملاتی می شود به صورت آنلاین خرید و فروش کرد.

شرکت‌های کارگزاری

کارگزاران اشخاص حقوقی هستند که به نمایندگی از طرف مشتریان اقدام به خرید و فروش اوراق بهادار و کالا و یا اوراق مبتنی بر کالا و ارائه سایر خدمات در بازار سرمایه به مشتریان می‌کنند.

حساب کارگزاری در مقابل حساب های بازنشستگی

یک حساب کارگزاری استاندارد یا حساب مشمول مالیات مزایای مالیاتی برای سرمایه گذاری از طریق حساب ارائه نمی دهد – در اکثر موارد، درآمد سرمایه گذاری شما مشمول مالیات خواهد شد. از طرف مثبت، این بدان معنی است که قوانین بسیار کمی برای این حساب ها وجود دارد: شما می توانید پول خود را در هر زمان و به هر دلیلی از کشور خارج کنید و هرچه دوست دارید سرمایه گذاری کنید.

اما اگر برای بازنشستگی سرمایه گذاری می کنید، می خواهید یک حساب بازنشستگی باز کنید تا یک حساب کارگزاری مشمول مالیات. حساب بازنشستگی، مانند راث یا IRA سنتی، یک حساب سرمایه گذاری با سود مالیاتی است که به طور خاص برای پس انداز بازنشستگی شما طراحی شده است. به همین دلیل، برخلاف حساب کارگزاری مشمول مالیات، حساب های بازنشستگی محدودیت هایی را در مورد زمان و چگونگی برداشت پول و همچنین میزان هر سال کمک به شما درج می کند.

توجه: ممکن است در حال حاضر برای بازنشستگی از طریق کارفرمای خود سرمایه گذاری کنید – بسیاری از شرکت ها مانند 401 (k) یک طرح حمایت مالی از کارفرمایان را ارائه می دهند و با کمک های شما مطابقت دارند. شما هنوز هم می توانید یک IRA باز کنید.

نحوه ثبت نام در کارگزاری

1) دریافت کد سجام

برای ثبت نام در کارگزاری لازم است که حتما کد احراز هویت سجام داشته باشیم. گرفتن کد سجام عملیات آسانی است. با مراجعه حضوری به یک دفتر پیشخوان دولت و یا از طریق سایت صدور سجام (Sejam.ir) می شود این کد را دریافت کرد. بعضی از اپلیکیشن های مالی نیز این خدمت را دارند. کد سجام یک شناسه احراز هویت است و برای هر فرد تنها یکبار صادر می شود.

بعد از ثبت نام کد سجام، باید احراز هویت سجام انجام شود. احراز هویت به صورت حضوری انجام می شود یعنی برای تطبیق اطلاعات و تکمیل ثبت نام باید به دفتر یک کار گزاری و یا یک شعبه دفتر پیشخوان دولت مراجعه کنید.

2) ثبت نام در کارگزاری

شما می توانید به بعضی از دفاتر پیشخوان دولت عملیات ثبت نام در کارگزاری ها را که انجام می دهند مراجعه کنید. با توجه به شلوغی کارگزاری ها ممکن است وقت زیادی برای تکمیل این مرحله لازم باشد ولی حتما نیاز نیست که به دفاتر آن مراجعه شود چون تمام مراحل ثبت نام در دفاتر پیشخوان نیز قابل انجام است.

3) تکمیل ثبت نام

برای ثبت نام در کارگزاری لازم است یک سری از مدارک شناسایی را همراه داشته باشید. این مدارک شامل اصل و کپی شناسنامه، اصل و کپی کارت ملی می شود. نکته قابل توجه این است که می توان برای احراز هویت سجام و ثبت نام در کارگزاری هم زمان به کارگزاری یا دفتر پیشخوان مراجعه کرد و نیازی به دو بار مراجعه جداگانه نیست.

حساب کارگزاری آنلاین

اگر می خواهید سرمایه گذاری های خود را خریداری و مدیریت کنید، یک حساب کار گزاری در یک واسطه آنلاین برای شما مناسب است.

یک حساب سرمایه گذاری با یک شرکت کارگزاری آنلاین شما را قادر می سازد از طریق وب سایت واسطه اقدام به خرید و فروش سرمایه گذاری کنید. کارگزاران تخفیف طیف وسیعی از سرمایه گذاری ها، از جمله سهام، صندوق های متقابل و اوراق قرضه را ارائه می دهند.

کارگزاری مدیریت شده

یک حساب کارگزاری مدیریت شده با مدیریت سرمایه گذاری، چه از مشاور سرمایه گذاری انسانی و چه از مشاور روبو ارائه می شود. مشاور روبو جایگزین کم هزینه ای برای استخدام یک مدیر سرمایه گذاری انسانی ارائه می دهد: این شرکت ها از الگوریتم های رایانه ای پیشرفته برای انتخاب و مدیریت سرمایه گذاری های خود برای شما، بر اساس اهداف و جدول زمانی سرمایه گذاری خود استفاده می کنند.

راه های مختلف خرید و فروش سهام از طریق کارگزار

پس از ثبت نام، کد سهامداری شما حداکثر تا ۴۸ ساعت برای شما ارسال می شود و پس از آن شما می توانید به روش های مختلف که در زیر به آن ها اشاره می کنیم خرید فروش انجام دهید.

• مراجعه حضوری به کارگزاری و تکمیل فرم سفارش خرید یا فروش
• تماس تلفنی با کارگزاری و ارائه سفارش خرید و فروش
• مراجعه به وب سایت آفلاین شرکت کار گزاری و ثبت سفارش خرید یا فروش سهام به صورت اینترنتی
• خرید و فروش سهام به صورت آنلاین

که از بین روش های بالا گزینه آخرین ساده ترین و پرطرفدارترین روش بین معامله گران می باشد.

ویژگی های متمایز کننده کارگزارها

هر کار گزاری با توجه به قدرت و بزرگی آن تسهیلات مختلفی ارائه می دهد این تسهیلات شاید برای اشخاصی که بودجه کمی جهت سرمایه گذاری در بورس دارند اهمیت چندانی نداشته باشد ولی برای سرمایه گذاران بزرگ این تسهیلات به شدت مورد توجه می باشد که برای آشنایی با این تسهیلات و خدمات می توانید به وب سایت کارگزاری مراجعه کرده یا با دفاتر آن ها تماس برقرار کنید.

برای انتخاب کار گزاری علاوه بر ویژگی ها و تسهیلات کار گزاری معیارهای شخصی شما هم اهمیت دارد به عنوان مثال سرعت پلتفرم اینترنتی آن اهمیت بالایی که معمولا کار گزاری هایی که درجه کیفی الف دارند از این بابت مشکلی ندارند.

از دیگر ویژگی های متمایز کننده کار گزاری ها می توان به درجه کیفی آن ها نیز اشاره کرد این درجه کیفی بر اساس معیار های مختلفی به آن ها داده می شود

آیا می شود بدون کارگزاری در بورس فعالیت کرد؟

این سوال ممکن است برای شما پیش آمده باشد که می شود بدون کار گزاری در بورس فعالیت کرد؟ پاسخ منفی است. زمانی که می خواهیم «سپرده گذاری» را شروع کنیم باید از طریق یک بانک افتتاح حساب کنیم یعنی به یکی از شعب بانک مراجعه کنیم. اینجا بانک به عنوان یک نهاد واسطه‌ای بین ما و کسانی که به پول نیاز دارند عمل می کند. یعنی بانک واسطه ای است بین کسانی که قصد سپرده گذاری دارند و کسانی که می خواهند از خدمات سپرده گذاری (وام، سود بانکی و..) استفاده کنند. حال برای شروع «سرمایه گذاری» در بورس هم حتما لازم است که به یک کار گزاری که نقش واسطه بین خریداران و فروشندگان را دارد، مراجعه کنیم.

نحوه خرید سهام بدون کارگزاری

خرید سهام هایی که زیر نظر سازمان بورس و اوراق بهادار ایران ارائه می شوند باید حتما از طریق کار گزاری اتفاق بیفتد. اگر تجربه خرید سهامی را دارید که برای خرید آن نیازی به استفاده از کارگزاری نبوده است و یا شنیده اید که فردی با مراجعه مستقیم به شرکتی، سهام آن را خریداری کرده است. آن شرکت زیر نظر سازمان بورس فعالیت نمی‌کندطبیعتا خرید و فروش آن سهام پشتوانه قانونی ندارد و به همین دلیل ممکن است سرمایه گذاران را بعد از مدتی به دردسر بیاندازد.

چگونه بهترین کارگزاری بورس را انتخاب کنیم؟

دریچه ورود سرمایه گذاران به دنیای بورس و سهام کارگزاری‌ها هستند. بنابراین انتخاب بهترین آن در بورس، یکی از دغدغه‌های مهم سرمایه‌گذاران خواهد بود.

بانک‌های زیادی در ایران فعال هستند که با انواع تسهیلاتی که در اختیار سپرده‌گذاران خود می گذارند با هم رقابت دارند و مردم بر اساس همین تسهیلات، بانک مناسب خود را انتخاب می‌کنند. این رقابت درمورد کارگزاری‌ها هم صدق می‌کند و سرمایه‌گذاران با در نظر گرفتن شرایط و ویژگی‌های هر کار گزاری می‌توانند کار گزاری مناسب خود را انتخاب کنند.

انتخاب بهترین آن مثل هر انتخاب دیگری بستگی به شرایط خودمان دارد. یعنی من اول باید بدانم چه نیازهایی دارم و بعد با توجه به آن ها بهترین گزینه پیش رویم را انتخاب کنم و طبیعتا انتخاب بهترین کار گزاری برای هر فردی فرق دارد. بعضی از کار گزاری ها بیشتر روی خدمات دهی به مشتریان حقوقی تمرکز دارند و بعضی دیگر برای سرمایه گذاران حقیقی وقت و انرژی بیشتری می گذارند. برای انتخاب در نظر گرفتن این موضوع به ما کمک می کند تا کار گزاری با شرایط و خدمات مناسب خودمان را پیدا کنیم.

غلبه کردن بر احساسات در سرمایه گذاری

با توجه به یک افق طولانی مدت، سرمایه گذاری شده در بورس سهام می تواند ده برابر شود، در مقایسه با نشستن به صورت نقدی یا یک حساب پس انداز کم نرخ که در آن شما خطر از دست دادن چگونه بهترین کارگزار را انتخاب کنیم؟ قدرت خرید در مقابل تورم را دارید.

طبق نظرسنجی آنلاین 2018 توسط NerdWallet و توسط هریس انجام شده، 39٪ از آمریکایی ها می گویند که سرمایه گذاری نمی کنند. از این تعداد، 32٪ می گویند که ترجیح می دهند در مقابل سرمایه گذاری پول داشته باشند، زیرا دسترسی به پول آنها آسان تر است، و 28٪ می گویند که ترجیح می دهند پول نقد داشته باشند، زیرا آنها نمی دانند چگونه سرمایه گذاری کنند. 28٪ دیگر فکر می کنند که سرمایه گذاری بسیار پر مخاطره است. تعریف بررسی پول نقد نیز شامل چک و مانده حسابهای پس انداز است.

در واقعیت، هنگامی که شما برای یک هدف بلند مدت مانند بازنشستگی سرمایه گذاری می کنید ، عدم سرمایه گذاری ریسک پذیر است – بیشتر افراد به سادگی نمی توانند به اندازه کافی برای تامین نیازهای بازنشستگی خود صرفه جویی کنند. بازده سهام بورس را کاهش چگونه بهترین کارگزار را انتخاب کنیم؟ می دهد.

براساس بررسی NerdWallet، آمریکایی ها به طور متوسط ​​در حال حاضر 32،286 دلار پول نقد دارند. (شایان ذکر است: مبلغ متوسط ​​آمریکایی ها به صورت نقدی فقط 2000 دلار است که نشان می دهد برخی از ثروتمندان ثروتمند از رقم متوسط ​​استفاده می کنند.)

در حالی که هرکسی باید پول نقد اضطراری داشته باشد، هرکسی که پول اضافی در اختیار داشته باشد، این کار را با هزینه انجام می دهد. محاسبات ما نشان می دهد که بیش از 30 سال، هر 10،000 دلار به جای سرمایه گذاری پول نقد نگه داشته شده در بازده گمشده تقریباً 44000 دلار است

رتبه بندی کارگزاری های بورس

یکی از روش‌های انتخاب کار گزاری مناسب مطالعه گزارشات آن ها در سایت سازمان بورس است. سازمان بورس به صورت مرتب لیست کار گزاری ها را بر اساس معیارهای مختلف مثل ارزش کل معاملات، بیشترین حجم معاملات آنلاین و.. ارائه می دهد که با استفاده از این اطلاعات می توان کارگزاری که بیشتر به معیارها و شرایط ما نزدیک است را پیدا کنیم. در حال حاضر 108 کار گزاری فعال در کشور وجود دارد

کارگزاری بورس چیست؟ (معرفی کارگزار یا بروکر بورس)

معمولاً تازه واردان به بازار بورس ، برای پیدا کردن کارگزار یا کارگزاری بورس مناسب سؤالات زیادی دارند و نیاز دارند تا درباره خدمات کارگزاری بیشتر بدانند همین موضوع باعث می‌شود وقت زیادی از آن‌ها گرفته شود و با تأخیر فعالیت سرمایه گذاری خود را شروع کنند. این مقاله کمک می‌کند تا درباره کارگزاری بورس بیشتر بدانید و بتوانید بهترین کارگزاری را انتخاب کنید.

کارگزاری بورس چیست و کارگزار یا بروکر ( Broker ) کیست؟

سرمایه گذاری در بورس و خرید و فروش سهام با پول انجام می‌شود اما نه به این صورت که هر سرمایه‌گذار بتواند سهام را مستقیماً خودش بخرد و از حساب بانکی شخصی‌اش پرداخت کند. بلکه واسطه‌ای به اسم کارگزاری وجود دارد که می‌تواند این بستر امن را برای مبادلات فراهم آورد.

کارگزاری‌ها شرکت‌هایی هستند که پل ارتباطی میان سرمایه گذاران و شرکت بورس و اوراق بهادار را ایجاد می‌کنند. هر شخص برای شروع سرمایه گذاری در بورس نیاز دارد که ابتدا به سراغ یک کارگزاری رفته و از طریق آن اقدام به خرید و فروش سهام و سرمایه گذاری در بورس کند.

هر شرکتی هم نمی‌تواند همین‌طور الکی برای اینکه کارگزاری شود اقدام کند و ابتدا باید مجوزهای لازم را از سازمان بورس و اوراق بهادار دریافت کند. بعد از آن می‌تواند فعالیت‌هایی را در جهت ارائه خدمات به مشتریان بورس و بازارهای خارجی انجام دهد.

افرادی که در شرکت‌های کارگزاری مشغول به فعالیت می‌باشند، افرادی خبره، باتجربه و آشنا به مسائل مالی هستند که نسبت به شرایط اقتصادی، بورس اوراق بهادار و بورس کالا های مختلفی که معامله می‌شود شناخت دارند و با تسلط خود بر قوانین و مقررات می‌توانند بهترین اقدام به منظور خرید و فروش اوراق بهادار و کالا در تالار معاملات بورس‌ها و بازارهای خارج از بورس را برای مشتریان انجام دهند.

از آنجایی که فعالیت کارگزاری دارای حساسیت ویژه بوده و کلیه سرمایه گذاران از طریق شرکت‌های کارگزاری اقدام به خرید و فروش می‌کنند. لذا شرایط و مقرراتی بر مدیران و کارکنان شرکت‌های کارگزاری حکم فرماست. صلاحیت حرفه‌ای کلیه اعضای هیات مدیره و مدیرعامل شرکت‌های کارگزاری می‌بایست قبل از قبول سمت، به تائید سازمان بورس برسد که به این منظور صلاحیت‌های علمی، تجربی، عمومی و تحصیلی متقاضیان بررسی می‌گردد.

خدمات کارگزاری های بورس:

شرکت‌های کارگزاری با کسب مجوزهای مربوطه می‌توانند جهت ارائه خدمات به مشتریان در بورس‌ها و بازارهای خارج از بورس اقدام به فعالیت‌های زیر نمایند:

معاملات در بورس اوراق بهادار: شامل ارائه خدمات خرید و فروش سهام، حق تقدم سهام و اوراق مشارکت شرکت‌های پذیرفته‌شده در بورس اوراق بهادار به مشتریان

معاملات آتی سهام در بورس اوراق بهادار: شامل انجام معاملات آتی سهام پذیرفته‌شده در بورس اوراق بهادار به مشتریان

مشاور پذیرش در بورس اوراق بهادار: شامل ارائه مشاوره به شرکت متقاضی پذیرش در بورس اوراق بهادار در خصوص فرآیند پذیرش و ارائه مدارک و مستندات مربوطه به عنوان نماینده متقاضی به بورس و هیات پذیرش

مشاور عرضه در بورس اوراق بهادار: ارائه مشاوره در خصوص انتشار و عرضه اوراق بهادار به شرکت‌های پذیرفته‌شده در بورس

معاملات محصولات فلزی در بورس کالای ایران: ارائه خدمات خرید و فروش کلیه فلزات پذیرفته‌شده در بورس کالای ایران به مشتریان

معاملات محصولات نفت و پتروشیمی در بورس کالای ایران: ارائه خدمات خرید و فروش کلیه محصولات نفت و پتروشیمی پذیرفته‌شده در بورس کالای ایران به مشتریان

معاملات محصولات کشاورزی در بورس کالای ایران: ارائه خدمات خرید و فروش کلیه محصولات کشاورزی پذیرفته‌شده در بورس کالای ایران به مشتریان

معاملات سیمان در بورس کالای ایران: ارائه خدمات خرید و فروش سیمان در بورس کالای ایران به مشتریان

معاملات آتی در بورس کالای ایران: انجام معاملات آتی بر روی اوراق بهادار مبتنی بر کالای پذیرفته‌شده در بورس کالای ایران

مشاور پذیرش در بورس کالای ایران: ارائه مشاوره به متقاضی در خصوص فرآیند پذیرش و عرضه کالا در بورس کالای ایران

معاملات در فرابورس: شامل ارائه خدمات خرید و فروش سهام، حق تقدم سهام و اوراق بدهی شرکت‌های پذیرفته‌شده در فرابورس به مشتریان

مشاور پذیرش در فرابورس: شامل ارائه مشاوره به شرکت متقاضی پذیرش در فرابورس در خصوص فرآیند پذیرش و ارائه مدارک و مستندات مربوطه به عنوان نماینده متقاضی به بورس و هیات پذیرش

مشاور عرضه در فرابورس: ارائه مشاوره در خصوص انتشار و عرضه اوراق بهادار به شرکت‌های پذیرفته‌شده در بورس

معاملات آنلاین یا بر خط: ارائه خدمات انجام خرید و فروش سهام، حق تقدم سهام و اوراق بدهی پذیرفته‌شده در بورس و فرابورس به صورت برخط (Online) و مستقیم توسط مشتریان از طریق اینترنت

سبد گردانی: خرید و فروش اوراق بهادار (اعم از اوراق بهادار پذیرفته‌شده در بورس و فرابورس) برای مشتریان به منظور کسب انتفاع آنان

مشاور سرمایه گذاری : ارائه مشاوره به مشتریان در خصوص خرید و فروش اوراق بهادار (اعم از اوراق بهادار پذیرفته‌شده در بورس و فرابورس)

پردازش اطلاعات مالی: ارائه اطلاعات مربوط به ورقۀ بهادار، معامله، سفارشات خرید و فروش و ناشر ورقه بهادار به مشتریان

تعهد پذیره‌نویسی: انجام تعهد خرید اوراق بهاداری که ظرف مهلت “پذیره‌نویسی” به فروش نرسیده است.

چگونه بهترین کارگزاری بورس را انتخاب کنیم؟

همان‌طور که بانک دریچه ورود مردم به دنیای سپرده‌گذاری است و جایی است که در حفظ امنیت سرمایه مردم به آن‌ها کمک می‌کند و در کنارش تسهیلات دیگری هم در اختیارشان می‌گذارد، دریچه ورود سرمایه گذاران به دنیای بورس و سهام هم کارگزاری‌ها هستند. بنابراین انتخاب بهترین کارگزاری بورس، یکی از دغدغه‌های مهم سرمایه گذاران خواهد بود. بانک‌های زیادی در ایران فعال هستند که با انواع تسهیلاتی که در اختیار سپرده گذاران خود می‌گذارند باهم رقابت دارند و مردم بر اساس همین تسهیلات، بانک مناسب خود را انتخاب می‌کنند. این رقابت در مورد کارگزاری‌ها هم صدق می‌کند و سرمایه گذاران با در نظر گرفتن شرایط و ویژگی‌های هر کارگزاری می‌توانند کارگزاری مناسب خود را انتخاب کنند.

انتخاب بهترین کارگزاری مثل هر انتخاب دیگری بستگی به شرایط خودمان دارد. یعنی من اول باید بدانم چه نیازهایی دارم و بعد با توجه به آن‌ها بهترین گزینه پیش رویم را انتخاب کنم و طبیعتاً انتخاب بهترین کارگزاری برای هر فردی فرق دارد. بعضی از کارگزاری‌ها بیشتر روی خدمات‌دهی به مشتریان حقوقی تمرکز دارند و بعضی دیگر برای سرمایه گذاران حقیقی وقت و انرژی بیشتری می‌گذارند. برای انتخاب کارگزاری در نظر گرفتن این موضوع به ما کمک می‌کند تا کارگزاری با شرایط و خدمات مناسب خودمان را پیدا کنیم.

خدماتی که یک کارگزار خوب باید ارائه دهد:

اهدای اعتبار به کاربران:

برخی از کارگزاری‌ها در ازای معاملاتی که مشتریانشان انجام می‌دهند، به آن‌ها اعتبار هدیه می‌دهند. این اعتبار هدیه به شکل یک کیف پول است که کارگزاری در اختیار مشتریان خوش حسابی که گردش معاملاتی بیشتری دارند قرار می‌دهد تا هر زمان که خواستند خرید انجام دهند، نگرانی کمبود اعتبار نباشند. کارگزاری‌ها حتی در شرایطی که برای دادن این اعتبار در نظر گرفته‌اند نیز باهم رقابت دارند. مثلاً یک کارگزاری شرایط را سختگیرانه در نظر گرفته و یک کارگزاری به راحتی اعتبار هدیه می‌دهد، یا یک کارگزاری این اعتبار بدون هیچ هزینه کارمزد یا هزینه مالی در اختیار مشتریانش قرار می‌دهد.

تخفیف کارمزد

کارگزاری‌ها این واسطه‌گری در معاملات را به صورت رایگان انجام نمی‌دهند و در عوض آن مبلغی را به صورت کارمزد دریافت می‌کنند. مقدار کارمزد درصدی از حجم معاملات است که بین کارگزاری‌ها متفاوت است. بنابراین یکی از چیزهایی که مورد توجه سرمایه گذاران قرار می‌گیرد، میزان نرخ کارمزد در معاملاتی است که با شرکت‌های کارگزاری انجام می‌دهند. هرقدر این مبلغ مناسب‌تر باشد، رغبت برای انتخاب شرکت کارگزاری، بیشتر می‌شود. کارمزد هر معامله حدود 1.5 درصد (خرید و فروش) است که از این عدد کارگزارها تقریباً 0.76 درصد را به عنوان کارمزد دریافت می‌کنند. کارگزاری‌ها می‌توانند به دلخواه خودشان به بعضی از مشتری‌ها، (بسته به حجم معامله) از مبلغ کارمزد تخفیف بدهند. به همین دلیل انتخاب کارگزاری که متناسب با شرایط معاملات شما فعالیت می‌کند اهمیت دارد.

سرعت بالای سامانه آنلاین

سرمایه گذاری در بازار بورس و سهام آن قدر رقابتی شده که سرعت انجام معاملات نقش مهمی در سود یا زیان آن دارد. بنابراین کارگزاری‌ها سعی می‌کنند سامانه‌هایی طراحی کنند که سرعت انجام معاملات در آن‌ها بهینه باشد و سرمایه گذاران با مشکل قطعی، از دسترس خارج شدن یا کندی سامانه مواجه نشوند. بنابراین سامانه کارگزاری یکی از ملاک‌های مهم برای انتخاب است که سرمایه گذاران باتجربه از اهمیت ویژه آن مطلع هستند.

تسهیل چگونه بهترین کارگزار را انتخاب کنیم؟ خرید «عرضه اولیه»

در روزهایی که عرضه اولیه سهامی در بازار بورس ارائه می‌شود افراد زیادی برای خرید سهام عرضه اولیه‌ها اقدام می‌کنند و تقاضا خرید بسیار بالا می‌رود. همین افزایش تقاضا باعث شلوغی کارگزاری‌ها و مراجعه هم‌زمان افراد به سایت باعث کاهش کیفیت خدمات اینترنتی کارگزاری‌ها می‌شود. برای حل این مشکل بعضی از کارگزاری‌ها این امکان را ایجاد کرده‌اند که از چند روز قبل بتوان به صورت خودکار خرید عرضه اولیه را چگونه بهترین کارگزار را انتخاب کنیم؟ انجام داد. یعنی درصورتیکه حساب سرمایه‌گذار شارژ کافی برای خرید عرضه اولیه را داشته باشد دیگر لازم نیست در روز عرضه وارد سامانه شود و درخواست خرید ثبت کند چون سیستم به صورت خودکار این کار را انجام می‌دهد.

مشاوره سرمایه گذاری

افراد یک جامعه در زمینه‌های متفاوتی تخصص دارند. بسیاری از افراد در زمینهٔ غیرمالی فعالیت دارند درحالی‌که سرمایه گذاری در بورس برای تمامی اقشار جامعه توصیه می‌شود. به همین دلیل قطعاً چگونه بهترین کارگزار را انتخاب کنیم؟ برای انجام یک سرمایه گذاری موفق نیازمند تبیین مسائل مختلف در حوزه سرمایه گذاری در بورس دارید و به همین دلیل کارگزاری‌های مختلف در این حوزه مشاوره‌هایی را ارائه می‌دهند. البته توجه فرمایید که سطح سرمایه شما به کیفیت خدمات مشاوره‌ای کارگزاران مختلف اثرگذار است، مثلاً برخی از کارگزاران فقط برای سرمایه‌های بالای یک میلیارد تومان خدمات مشاوره ارائه می‌دهند و برخی دیگر بدون توجه به سرمایه شما خدمات مشاوره را ارائه می‌دهند.